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Un revers de crédit nesignifie pas que votre entreprise est en fin de parcours. Si vous avezrencontré des difficultés financières temporaires, mais que vous disposez d’unbon parc d’équipement et d’opérations solides, le refinancement d’équipementpeut vous aider à reprendre le contrôle de votre trésorerie.
Chez Fincap, nous accompagnons les entreprises qui souhaitent se remettre surpied et aller de l’avant.
Qu’est-ce que le refinancementd’équipement – et à qui cela s’adresse-t-il ?
Le refinancementd’équipement consiste à utiliser la valeur de vos équipements existants pourobtenir du capital ou restructurer vos dettes.
C’est une solution adaptée aux entreprises qui :
- Possèdent des équipements déjà payés ou presque payés
- Ont connu une baisse temporaire de leur cote de crédit
- Souhaitent libérer du capital pour soutenir leur croissance ou couvrir lesfrais d’exploitation
Ce n’est pas une solution de dernier recours, mais bien une stratégie proactivepour les entreprises qui veulent stabiliser leurs finances.
Pourquoi les prêteurs sont ouverts aurefinancement après des difficultés de crédit
Même si votre dossierde crédit a été affecté, les prêteurs peuvent envisager un refinancementlorsqu’il existe un actif solide en garantie. En particulier si :
- Vos équipements sont en bon état
- Ils conservent une valeur marchande
- Ils sont toujours utilisés dans vos opérations courantes
Le risque pour le prêteur est réduit, ce qui rend le refinancement plusaccessible que les prêts bancaires classiques.
Les avantages du refinancement après un revers de crédit
- Amélioration du fluxde trésorerie
- Conditions de remboursement flexibles
- Préservation des lignes de crédit existantes
- Redressement du crédit
Voici quelques signes que le refinancement pourrait vous convenir
- Vos équipements sontentièrement ou presque entièrement payés
- Vos paiements mensuels pèsent sur votre trésorerie
- Vous avez été refusé par une banque malgré des revenus solides
- Vous souhaitez investir dans votre croissance, mais manquez de liquidités
Crédit-bail ou refinancement d’équipement : quelle option pour une entreprise avec un dossier de crédit affaibli ?
Le crédit-bail, lorsqu’il est offert à des entreprises ayant un historique de crédit plus fragile, s’accompagne souvent de taux d’intérêt plus élevés et de conditions contractuelles plus strictes.Le refinancement d’équipement, en revanche, s’appuie sur la valeur de vos actifs existants. C’est une solution généralement plus souple, plus accessible et mieux adaptée aux entreprises solides cherchant à améliorer leur trésorerie malgré un passé financier difficile.
Votre entreprise est-elle prête à refinancer ?
- Équipement payé ou presque payé
- Connaissance de votre situation de crédit actuelle
- Trésorerie stable ou en amélioration
- Objectif clair pour le capital à obtenir
= Documents financiers disponibles
FAQ
Q1 : Puis-je refinancer avec un score de crédit inférieur à 600 ?
Oui, surtout si vous avez de l’équipement à offrir en garantie. Les prêteurs évaluent aussi la viabilité de votre entreprise.
Q2 : Combien de temps prend le processus ?
L’approbation peut être obtenue en quelques jours, avec des fonds rapidement accessibles.
Q3 : Le refinancement va-t-il nuire à mon crédit ?
Non, au contraire : si vous respectez vos paiements, cela peut vous aider à le reconstruire.
Des difficultés de crédit passées ne devraient pas limiter votre avenir.Si vous possédez de l’équipement et que vous cherchez à optimiser votretrésorerie, le refinancement pourrait être la clé. Discutez avec notre équipe pour découvrir comment Fincap aide les entreprisesambitieuses à retrouver leur stabilité financière — selon leurs conditions
