Fonds de roulement
Financement rapide et accessible
Toute entreprise connaît des moments où les flux de trésorerie ne correspondent pas aux dépenses. Que vous ayez besoin de couvrir la paie, de gérer les stocks ou de financer une nouvelle opportunité commerciale, un prêt de fonds de roulement fournit le financement à court terme dont vous avez besoin.
Fincap met en contact les petites et moyennes entreprises à travers le Canada avec des solutions de prêts de fonds de roulement flexibles. Faites votre demande en ligne et recevez une réponse en 24 à 48 heures.
Qu'est-ce qu'un prêt de fonds de roulement ?
Le fonds de roulement représente la différence entre les actifs courants et les passifs courants d'une entreprise. Il mesure le montant de liquidités disponibles pour couvrir les opérations quotidiennes et les obligations financières à court terme.
Un prêt de fonds de roulement aide les entreprises à combler l'écart lorsque les revenus ne correspondent pas aux dépenses. Au lieu d'attendre que les clients paient leurs factures ou que les ventes reprennent, vous empruntez des fonds pour maintenir les opérations en marche.
Ces prêts sont généralement utilisés pour :
- La paie et les dépenses liées aux employés
- Le loyer et les services publics
- Les achats de stocks
- Les comptes fournisseurs
- Les fluctuations saisonnières des revenus
Contrairement au financement d'équipement ou aux prêts immobiliers commerciaux, les prêts de fonds de roulement sont conçus pour de courtes périodes et se concentrent sur les besoins opérationnels plutôt que sur l'acquisition d'actifs.
Les avantages des prêts de fonds de roulement
1. Accédez à des fonds lorsque la trésorerie est serrée
La plupart des entreprises connaissent des écarts entre le paiement des dépenses et la réception des revenus des clients. Un prêt de fonds de roulement comble ces écarts afin que vous puissiez maintenir vos opérations sans retard.
2. Soutenez la croissance et les commandes importantes
Lorsqu'une nouvelle opportunité commerciale nécessite des dépenses initiales, attendre l'approbation bancaire peut vous faire perdre l'affaire. Un prêt d'entreprise pour le fonds de roulement vous permet de financer des projets rapidement et d'accepter de plus gros contrats.
3. Processus d'approbation rapide
Fincap fournit généralement une réponse en 24 à 48 heures. Aucune longue attente, aucune paperasse complexe. Faites votre demande en ligne et obtenez les fonds dont votre entreprise a besoin.
4. Options de remboursement flexibles
Remboursez sur 9 à 12 mois avec des paiements quotidiens ou hebdomadaires qui s'alignent sur votre cycle de ventes. Cette structure aide les petites entreprises à gérer leur trésorerie sans impacts mensuels importants.
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Que pouvez-vous financer avec un prêt de fonds de roulement ?
Les prêts de fonds de roulement couvrent une vaste gamme de dépenses opérationnelles. Voici les utilisations courantes parmi les petites et moyennes entreprises au Canada :
1. Opérations quotidiennes
- Paie et salaires des employés
- Loyer, services publics et fournitures de bureau
- Assurance et frais récurrents
2. Stocks et inventaire
- Achat de stocks avant la haute saison
- Réapprovisionnement de produits pour répondre à la demande des clients
- Matières premières pour la fabrication
3. Comptes et factures
- Paiement des fournisseurs en attendant les paiements des clients
- Couverture des comptes fournisseurs pour maintenir les relations avec les vendeurs
- Gestion des écarts de facturation pendant les périodes creuses
4. Croissance et opportunités
- Campagnes de marketing et de publicité
- Embauche de personnel temporaire pour les besoins saisonniers
- Acceptation de commandes plus importantes nécessitant un investissement initial
Quels que soient les besoins de votre entreprise, ce type de prêt commercial fournit les fonds nécessaires pour continuer d'avancer.
3 étapes simples pour vos besoins de financement d'équipement
L'expérience du crédit-bail de Fincap est simple, rapide et adaptée à vos besoins financiers.
Qu'il s'agisse d'une vente privée ou d'un équipement proposé par un concessionnaire, de nombreuses options s'offrent à vous.
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Prêts de fonds de roulement garantis vs non garantis
Lorsque vous faites une demande de prêt de fonds de roulement, les prêteurs proposent généralement deux options : garantie ou non garantie. Comprendre la différence vous aide à choisir la bonne solution pour votre entreprise.
1. Prêts de fonds de roulement garantis
Un prêt garanti exige des biens en garantie pour assurer le remboursement. Cela peut inclure des actifs d'entreprise tels que de l'équipement, des stocks, de l'immobilier ou des comptes clients.
Puisque le prêteur a quelque chose à récupérer en cas de défaut de paiement, les prêts garantis s'accompagnent souvent de taux d'intérêt plus bas et de limites d'emprunt plus élevées.
Idéal pour : Les entreprises établies possédant des actifs qui souhaitent emprunter des montants plus importants à des taux compétitifs.
2. Prêts de fonds de roulement non garantis
Un prêt non garanti ne nécessite aucun bien en garantie. L'approbation repose plutôt sur vos revenus d'entreprise, votre historique de crédit et votre santé financière globale.
Ces prêts sont plus rapides à obtenir, mais affichent généralement des taux d'intérêt plus élevés pour compenser le risque du prêteur.
Idéal pour : Les petites entreprises ou les nouvelles sociétés qui ont besoin d'un accès rapide aux fonds sans fournir d'actifs en garantie.
Quelle option devriez-vous choisir ?
Fincap works with over 30 lenders across Canada to match your business with the right type of loan, whether secured or unsecured.
Qui est admissible à un prêt de fonds de roulement au Canada ?
Les prêts de fonds de roulement sont accessibles à un large éventail d'entreprises. Les exigences sont généralement plus flexibles que celles des prêts bancaires traditionnels.
Critères d'admissibilité courants :
- Au moins 6 à 12 mois d'activité commerciale
- Ventes ou revenus mensuels constants
- 3 à 6 mois de relevés bancaires
- Historique de crédit personnel ou d'entreprise (les cotes faibles sont considérées)
Plusieurs prêts sont non garantis, ce qui signifie qu'aucune garantie n'est requise. Pour des montants plus importants, les prêteurs peuvent demander une garantie personnelle ou un privilège sur les actifs de l'entreprise.
Conditions et taux des prêts de fonds de roulement
Les conditions et les taux varient selon votre profil d'entreprise, le montant du prêt et le prêteur. Voici à quoi vous attendre lorsque vous faites une demande via Fincap.
Contrairement aux facilités de découvert bancaire traditionnelles, les prêts de fonds de roulement offrent un calendrier de remboursement fixe. Cela aide les entreprises à planifier leurs dépenses et à gérer leur trésorerie sans surprises.
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