L'essentiel à retenir
- En bref : Vendez vos factures impayées et recevez vos fonds en 24-48 h au lieu d'attendre 30 à 90 jours
- Coût : Frais de 1,5 % à 5 % du montant de la facture
- Taux d'avance : 90 à 97 % du montant versé dès le départ
- Conditions : Factures B2B, livraison complétée, délai de paiement de moins de 90 jours
- Idéal pour : Propriétaires-exploitants et transporteurs qui ont besoin de liquidités rapides pour le carburant, les salaires et le développement de leur entreprise
- Votre crédit : C'est la solvabilité de vos clients qui compte, pas la vôtre
La trésorerie est le nerf de la guerre pour toute entreprise de transport. Vous livrez une cargaison, envoyez votre facture, puis vous attendez. Parfois 30 jours. Parfois 60. Pendant ce temps, les frais de carburant s'accumulent, vos chauffeurs attendent leur paie, et de nouvelles opportunités vous échappent faute de fonds de roulement.
C'est là qu'intervient l'affacturage transport. Pour des milliers d'entreprises de camionnage au Canada, cette solution est devenue un outil financier indispensable pour garder les camions sur la route et assurer la croissance de leur activité.
Ce guide couvre tout ce que vous devez savoir sur l'affacturage dans le secteur du transport : son fonctionnement, ses coûts, et comment choisir la bonne société d'affacturage pour votre entreprise.
Qu'est-ce que l'affacturage transport ?
L'affacturage transport (aussi appelé factoring transport ou affacturage camionnage) est une solution de financement où une entreprise de transport cède ses factures impayées à une société d'affacturage en échange de liquidités immédiates.
Au lieu d'attendre des semaines ou des mois que les expéditeurs et courtiers vous paient, vous recevez la majeure partie de votre argent en 24 à 48 heures. La société d'affacturage se charge ensuite de récupérer le paiement auprès de votre client à l'échéance.
Voici comment ça fonctionne en pratique :
| Étape |
Ce qui se passe |
Délai |
| 1 |
Vous livrez la marchandise et transmettez la facture + preuve de livraison à la société d'affacturage |
Le jour même |
| 2 |
La société vérifie la facture et vous avance 90 à 97 % du montant |
24-48 heures |
| 3 |
Votre client règle la facture selon les conditions initiales |
30-60 jours |
| 4 |
La société vous verse le solde restant, moins ses frais |
À réception du paiement |
Point clé : L'affacturage n'est pas un prêt. Vous vendez un actif (votre facture), vous n'empruntez pas d'argent. Résultat : aucune dette au bilan et aucune mensualité à gérer.
Pourquoi les entreprises de transport ont besoin de l'affacturage ?
Le secteur du transport routier fait face à des défis de trésorerie bien particuliers, ce qui rend l'affacturage particulièrement utile.
1
Le carburant n'attend pas
Le prix du diesel fluctue, mais une chose ne change pas : il vous faut du carburant pour rouler. Les stations exigent un paiement immédiat. Impossible de leur demander de patienter 45 jours le temps que votre courtier traite la facture.
2
Les chauffeurs comptent sur leur paie
Que vous gériez une flotte ou soyez propriétaire-exploitant, les salaires doivent tomber, peu importe les retards de paiement de vos clients. L'affacturage vous garantit les fonds nécessaires à chaque période de paie.
3
La croissance demande du capital
Décrocher un nouveau contrat, c'est bien. Mais encore faut-il avoir les camions, les chauffeurs et le carburant pour l'honorer. L'affacturage vous donne le fonds de roulement nécessaire pour saisir les opportunités.
4
Les banques disent souvent non
Obtenir un financement classique peut être difficile pour les transporteurs, surtout les jeunes entreprises ou celles dont le crédit n'est pas parfait. Les sociétés d'affacturage évaluent la solvabilité de vos clients, pas la vôtre, ce qui facilite grandement l'approbation.
Comment fonctionne l'affacturage transport : étape par étape
Voyons ensemble le déroulement d'une opération d'affacturage typique pour une entreprise de transport canadienne.
Exemple : Vous transportez une cargaison de Toronto à Calgary pour un courtier. La facture s'élève à 5 000 $ avec un délai de paiement de 45 jours.
1
Transmettez votre facture
Après la livraison, vous envoyez la facture et le bon de livraison à votre société d'affacturage. La plupart offrent des portails en ligne ou des applications mobiles pour simplifier le processus.
2
Recevez votre avance
La société d'affacturage vérifie le chargement et la solvabilité de votre client. Une fois approuvé, elle vous verse un pourcentage du montant de la facture. Dans le transport, c'est généralement entre 90 % et 97 %.
Dans cet exemple : Vous recevez 4 750 $ (avance de 95 %) en moins de 24 heures.
3
La société encaisse le paiement
Votre client règle la facture selon les conditions initiales de 45 jours, mais il envoie le paiement à la société d'affacturage plutôt qu'à vous.
4
Recevez le solde
Une fois le paiement reçu, la société vous verse les 250 $ restants, moins ses frais. Si les frais sont de 3 %, vous recevez 100 $ (250 $ moins 150 $ de frais).
Total reçu : 4 850 $ sur 5 000 $, dont la majeure partie sur votre compte dès le lendemain de la livraison.
Frais et taux d'affacturage : à quoi s'attendre
Les frais d'affacturage pour les entreprises de transport varient généralement de 1,5 % à 5 % du montant de la facture. Plusieurs éléments influencent votre taux :
1. Qu'est-ce qui influence votre taux ?
| Facteur |
Impact sur le taux |
| Volume de factures |
Plus de volume = taux plus bas |
| Solvabilité des clients |
Clients solides = taux plus bas |
| Délais de paiement |
Délais courts = taux plus bas |
| Type de contrat |
Les contrats à long terme offrent souvent de meilleurs taux |
| Avec ou sans recours |
Le sans recours coûte plus cher |
2. Attention aux frais cachés
Au-delà du taux de base, certaines sociétés facturent des frais supplémentaires :
- Frais de dossier ou d'ouverture de compte (une seule fois)
- Frais de virement ou de transfert (par transaction)
- Frais minimum mensuels (si vous ne cédez pas assez de factures)
- Frais de traitement (par facture)
- Frais de résiliation anticipée (si vous mettez fin au contrat avant terme)
Conseil : Demandez toujours la grille tarifaire complète avant de signer. Les meilleures sociétés d'affacturage jouent cartes sur table dès le départ.
Affacturage avec recours ou sans recours
L'un des choix les plus importants lors de la sélection d'une société d'affacturage est de décider entre l'affacturage avec recours ou sans recours.
1 Affacturage avec recours
Avec l'affacturage avec recours, vous restez responsable si votre client ne paie pas. En cas de défaut du courtier ou de l'expéditeur, vous devez racheter la facture ou la remplacer par une autre recouvrable.
Avantages : Frais moins élevés, approbation plus facile, plus de flexibilité
Inconvénients : Vous assumez le risque de crédit
2 Affacturage sans recours
Avec l'affacturage sans recours, la société d'affacturage assume le risque de crédit. Si votre client ne peut pas payer en raison d'une insolvabilité ou d'une faillite, c'est elle qui absorbe la perte.
Avantages : Protection contre les impayés, tranquillité d'esprit
Inconvénients : Frais plus élevés, critères clients plus stricts, ne couvre pas tous les cas de non-paiement
Pour la plupart des transporteurs : L'affacturage avec recours offre le meilleur rapport qualité-prix. Vos clients sont généralement des courtiers et expéditeurs établis avec une bonne solvabilité, donc le risque d'impayé reste faible.
Avantages de l'affacturage pour les entreprises de transport
1
Accès immédiat aux liquidités
Fini d'attendre 30, 60 ou 90 jours pour être payé. Recevez votre argent en 24 à 48 heures après la soumission de votre facture.
2
Avances carburant et cartes
De nombreuses sociétés d'affacturage offrent des avances carburant et des cartes avec rabais dans les principaux relais routiers au Canada et aux États-Unis. Des économies qui peuvent atteindre des milliers de dollars par année.
3
Aucune dette au bilan
L'affacturage est une vente d'actif, pas un emprunt. Votre bilan reste sain et vous conservez votre capacité d'emprunt pour d'autres besoins.
4
Vérification de crédit des clients
Les sociétés d'affacturage vérifient la solvabilité de vos courtiers et expéditeurs avant que vous ne preniez leurs chargements. Vous évitez ainsi les mauvais payeurs.
5
Soutien administratif
Plusieurs sociétés gèrent le recouvrement à votre place, vous libérant de la chasse aux paiements. Certaines offrent aussi des services comme les déclarations de taxes sur le carburant ou l'accès à des bourses de fret.
6
Évolue avec votre entreprise
Contrairement à une marge de crédit fixe, l'affacturage s'adapte à votre chiffre d'affaires. Plus vous transportez, plus vous avez accès à du financement.
Comment choisir la bonne société d'affacturage
Toutes les sociétés d'affacturage ne se valent pas dans le secteur du transport. Voici les critères à évaluer pour faire le bon choix.
1
Expérience du secteur
Privilégiez une société spécialisée dans le transport qui comprend les réalités des transporteurs. Elle traitera vos factures plus vite et gérera les problèmes plus efficacement qu'un généraliste.
2
Taux d'avance
Comparez le pourcentage avancé par chaque société. Dans le transport, attendez-vous à des avances de 90 % à 97 %. Un taux plus bas signifie moins d'argent dans vos poches au départ.
3
Transparence des frais
Demandez le détail complet de tous les frais. Évitez les sociétés qui restent vagues sur leurs tarifs ou qui cachent des frais dans les petits caractères.
4
Rapidité de financement
Renseignez-vous sur le délai pour recevoir vos fonds après avoir soumis une facture. Le financement le jour même est courant chez les meilleures sociétés d'affacturage transport.
5
Conditions du contrat
Certaines sociétés exigent des contrats à long terme avec des volumes minimums. D'autres offrent des ententes flexibles au mois. Choisissez des conditions adaptées à vos besoins.
6
Service à la clientèle
Vous serez en contact régulier avec votre société d'affacturage. Assurez-vous qu'elle offre un soutien réactif et qu'elle traite vos clients de façon professionnelle lors du recouvrement.
7
Services complémentaires
Considérez les services à valeur ajoutée : cartes carburant, avances carburant, vérifications de crédit gratuites, bourses de fret et portails en ligne. Ces extras peuvent faire une vraie différence au quotidien.
Affacturage : propriétaires-exploitants vs flottes de camions
L'affacturage convient aux entreprises de transport de toutes tailles, mais les besoins varient selon votre situation.
En tant que propriétaire-exploitant, vous cédez probablement chaque facture pour maintenir une trésorerie stable. Recherchez une société qui offre :
- Aucun volume minimum requis
- Peu ou pas de frais d'ouverture
- Contrats flexibles
- Programme de cartes carburant avec rabais avantageux
Les transporteurs plus importants peuvent utiliser l'affacturage de façon sélective ou en complément d'un financement traditionnel. Points clés à considérer :
- Rabais sur les taux selon le volume
- Intégration avec votre logiciel comptable
- Gestionnaire de compte dédié
- Taux d'avance plus élevés pour les relations établies
Questions fréquentes sur l'affacturage transport
1
Ai-je besoin d'un bon crédit pour être admissible ?
Non. Les sociétés d'affacturage évaluent la solvabilité de vos clients, pas la vôtre. Même les transporteurs avec un crédit fragile ou un historique limité peuvent se qualifier s'ils travaillent avec des courtiers et expéditeurs fiables.
2
Puis-je choisir quelles factures céder ?
Ça dépend de votre entente. Certaines sociétés exigent que vous cédiez toutes les factures de certains clients. D'autres offrent l'affacturage ponctuel, où vous choisissez les factures au cas par cas.
3
Mes clients sauront-ils que j'utilise l'affacturage ?
Oui. Vos clients recevront un avis leur indiquant d'envoyer le paiement à la société d'affacturage. C'est une pratique courante dans le transport et la plupart des courtiers et expéditeurs connaissent bien le processus.
4
En combien de temps puis-je être opérationnel ?
La plupart des sociétés d'affacturage transport peuvent approuver votre demande et financer votre première facture en 24 à 48 heures. Ayez vos documents d'entreprise, votre liste de clients et des exemples de factures prêts pour accélérer le processus.
5
Puis-je changer de société d'affacturage ?
Oui, mais vous devrez peut-être d'abord respecter vos obligations contractuelles existantes. Certaines sociétés proposent de racheter votre contrat actuel pour vous attirer comme client.
Conditions d'admissibilité : ce qu'il faut pour se qualifier
Obtenir une approbation pour l'affacturage transport est généralement plus rapide et plus simple qu'un financement traditionnel. Voici ce que la plupart des sociétés d'affacturage recherchent.
| Critère |
Détails |
| Type d'entreprise |
B2B uniquement (vous facturez d'autres entreprises, pas des particuliers) |
| Statut des factures |
Livraison effectuée ou services rendus (pas de travaux en cours) |
| Délais de paiement |
Généralement de 0 à 90 jours |
| Solvabilité des clients |
Vos clients doivent avoir une solvabilité raisonnable |
- Documents d'entreprise : Licence, statuts constitutifs, NEQ
- Rapport de comptes clients : Factures en souffrance
- Liste de clients : Coordonnées de vos courtiers et expéditeurs
- Exemples de factures : Factures récentes avec pièces justificatives
- Preuves de livraison : Connaissements, bordereaux de livraison
- Confirmation de tarif : Entente sur le prix convenu par chargement
- Votre crédit compte moins que la capacité de payer de vos clients
- Historique d'exploitation limité accepté
- Difficultés de crédit passées acceptées
- Aucune garantie requise au-delà des créances
Délai : Analyse de la demande et financement de la première facture en 24 à 48 heures.
L'affacturage transport est-il fait pour vous ?
L'affacturage est pour vous si :
- Vous avez besoin de liquidités plus rapidement que les délais de paiement habituels
- Vous voulez accepter plus de chargements sans être limité par votre trésorerie
- Vous avez du mal à obtenir un financement bancaire traditionnel
- Vous préférez vous concentrer sur la route plutôt que sur la chasse aux paiements
- Vous avez besoin d'avances carburant ou de rabais pour gérer vos coûts d'exploitation
L'affacturage n'est peut-être pas idéal si :
- Vos clients vous paient déjà en 7 à 14 jours
- Vos marges sont trop serrées pour absorber les frais d'affacturage
- Vous tenez à garder un contrôle total sur vos relations clients
Passez à l'action
Les problèmes de trésorerie ne devraient pas freiner votre entreprise de transport. Que vous soyez propriétaire-exploitant avec un seul camion ou gestionnaire d'une flotte de dizaines de véhicules, l'affacturage vous donne la flexibilité financière pour opérer en toute confiance et poursuivre votre croissance.
Le bon partenaire d'affacturage devient une extension de votre entreprise, offrant bien plus que du financement : des services et un accompagnement adaptés aux réalités du transport.
Prêt à passer à l'affacturage ? Contactez notre équipe pour discuter de vos besoins et obtenir une solution sur mesure.
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