Le crédit-bail permet aux entreprises du Manitoba d'accéder à la machinerie dont elles ont besoin sans payer le plein prix dès le départ. Au lieu d'immobiliser une grosse somme, vous effectuez des paiements réguliers sur une période déterminée et utilisez l'équipement pendant que la société de crédit-bail en reste propriétaire.
Pour les industries qui font tourner l'économie du Manitoba, de l'agriculture dans les Prairies à la construction à Winnipeg et Brandon, le crédit-bail offre une façon pratique de gérer sa trésorerie et de rester compétitif. Que vous ayez besoin de tracteurs, d'excavateurs, de camions ou d'équipement de fabrication, le crédit-bail offre une flexibilité que le financement traditionnel ne peut souvent pas égaler.
Ce guide explique comment fonctionne le crédit-bail d'équipement, les types de contrats disponibles et ce qu'il faut rechercher quand vient le temps de choisir un partenaire au Manitoba.
Qu'est-ce que le crédit-bail d'équipement ?
Le crédit-bail est un arrangement de financement où une entreprise paie pour utiliser un actif pendant une période déterminée plutôt que de l'acheter. La société de crédit-bail (le bailleur) achète l'équipement et en conserve la propriété. Votre entreprise (le preneur) effectue des paiements mensuels fixes et utilise l'actif pendant la durée du contrat.
1. Comment ça fonctionne
- Vous choisissez l'équipement dont votre entreprise a besoin
- La société de crédit-bail l'achète pour vous
- Vous effectuez des paiements réguliers sur une durée convenue (généralement de 24 à 84 mois)
- À la fin du contrat, vous pouvez retourner l'équipement, l'acheter ou passer à un modèle plus récent
2. Différence entre crédit-bail et prêt traditionnel
Avec un prêt, vous empruntez de l'argent pour acheter l'actif et vous en devenez propriétaire dès le départ. Vous êtes responsable de sa pleine valeur, plus les intérêts.
Avec un crédit-bail, vous payez seulement pour l'utilisation de l'équipement pendant la durée du contrat. Ça garde vos paiements mensuels plus bas et préserve vos marges de crédit pour d'autres besoins d'affaires.
Types de contrats de crédit-bail
1. Location simple
Vous utilisez l'équipement pour une durée déterminée, puis le retournez au bailleur. Il n'y a pas de transfert de propriété et aucune obligation d'achat. Ça fonctionne bien pour les actifs qui deviennent rapidement désuets ou pour des besoins de projet à court terme.
2. Crédit-bail (location-acquisition)
Structuré davantage comme un achat financé. Vous utilisez l'équipement pendant la majeure partie de sa vie utile et avez généralement la possibilité de l'acheter à la fin pour un montant nominal. L'actif et le passif apparaissent à votre bilan.
En savoir plus sur les différences entre location simple et crédit-bail
3. Cession-bail
Vous possédez déjà de l'équipement ? Vous pouvez le vendre à une société de crédit-bail et le louer en retour. Ça libère la valeur immobilisée dans vos actifs existants tout en continuant à les utiliser. Une option utile pour les entreprises du Manitoba qui cherchent à libérer du fonds de roulement sans perturber leurs opérations.
Quel équipement peut-on louer au Manitoba ?
La plupart des types d'équipement d'entreprise sont admissibles au crédit-bail, notamment :
Agriculture : Tracteurs, presses à foin, moissonneuses-batteuses, silos à grain, semoirs et pulvérisateurs.
Construction et excavation : Excavateurs, chargeuses, grues, compacteurs et brise-roches hydrauliques.
Transport et camionnage : Semi-remorques, camions à benne, remorques fermées et dépanneuses.
Foresterie : Abatteuses, débusqueuses, déchiqueteuses et grappins.
Fabrication et industrie : Compresseurs, presses, génératrices et systèmes d'emballage.
Restauration : Fours commerciaux, chambres froides, lave-vaisselle et unités de réfrigération.
Médical et dentaire : Équipement de diagnostic, systèmes d'imagerie, chaises et lasers.
Que vous exploitiez une ferme près de Portage la Prairie ou une entreprise de construction à Winnipeg, le crédit-bail vous donne accès à l'équipement dont vous avez besoin sans immobiliser votre capital.
Avantages du crédit-bail d'équipement
Comment choisir le bon partenaire de crédit-bail
La société de crédit-bail que vous choisissez affecte bien plus que votre paiement mensuel. Ça influence la rapidité de votre approbation, la flexibilité de vos conditions et le bon déroulement du processus.
Voici ce qui fait la différence :
Prêt à commencer ? Faites une demande en ligne ou contactez notre équipe pour discuter de vos besoins en crédit-bail d'équipement. La plupart des demandes sont approuvées en 24 à 48 heures.
FAQ
1. Quelle est la durée typique d'un contrat de crédit-bail au Manitoba ?
Les durées varient généralement de 24 à 84 mois, selon le type d'équipement et vos besoins d'affaires. Certains prêteurs offrent des termes allant jusqu'à 96 mois pour les actifs plus importants.
2. Puis-je louer de l'équipement usagé ?
Oui. Plusieurs sociétés de crédit-bail financent l'équipement neuf et usagé. Ça peut être une option économique pour les entreprises qui n'ont pas besoin des derniers modèles.
3. Quel pointage de crédit faut-il pour être admissible ?
Il n'y a pas de minimum universel. Les sociétés de crédit-bail ont généralement des exigences de crédit plus souples que les banques traditionnelles. Même les entreprises avec un historique de crédit limité ou des difficultés passées peuvent être admissibles avec le bon prêteur.
4. Puis-je obtenir un crédit-bail avec des paiements saisonniers ?
Oui. Plusieurs prêteurs offrent des structures de paiement saisonnières alignées sur vos cycles de revenus. C'est courant pour l'agriculture, la construction et d'autres industries avec des flux de trésorerie variables.
