Fincap accompagne les entreprises partout au Canada avec des solutions de financement d’équipement adaptées à leurs besoins.
Qu’il s’agisse de prêts, de crédit-bail ou de refinancement, chaque solution aux besoins et à l’organisation de nos clients. Grâce à un réseau de plus de 30 courtiers et plus de 30 partenaires financiers, nous aidons les entreprises à accéder à des offres alignées avec leur situation plutôt que de leur imposer un produit standard.
Nous travaillons avec des compagnies de transport, des entrepreneurs en construction, des cliniques, des fermes, des fabricants et des prestataires de services. Qu’il s’agisse d’acquérir de nouveaux équipements ou de refinancer du matériel déjà en possession, nous personnalisons chaque demande selon la taille, les délais et le secteur d’activité.
Voici quelques exemples courants d’équipements financés :
- Engins lourds utilisés en excavation ou en agriculture
- Véhicules de transport et remorques
- Équipements médicaux et dentaires pour cliniques et professionnels de santé
- Machines de production comme compresseurs, perceuses ou presses
- Matériel informatique et bureautique, dont serveurs et terminaux de paiement
- Équipements de restauration ou de centres d'entraînement
Chaque dossier est pris en charge par un courtier qui comprend à la fois l’entreprise et la nature du matériel financé. Cela accélère le processus et le rend plus pertinent, de la demande initiale à l’approbation finale.
Si vous explorez des options de financement pour un nouvel investissement ou si vous recherchez de meilleures conditions que celles proposées par votre prêteur actuel, notre équipe est prête à vous accompagner.
Choisir le bon courtier en financement d’équipement
Tous les courtiers ne se valent pas. Certains disposent d’une expertise approfondie dans des secteurs spécifiques, d’autres s’appuient sur un réseau de prêteurs plus solide, tandis que certains se contentent de transmettre des offres standards sans vraiment comprendre vos besoins. Prendre le temps de comparer les courtiers permet d’éviter les délais inutiles, les conditions mal adaptées ou les opportunités manquées.
Quels critères pour choisir un courtier en financement d’équipement au Canada ?
Expérience et expertise
Un courtier fiable comprend le fonctionnement des entreprises qui dépendent d’équipements, ainsi que les défis propres à des secteurs comme la construction, le transport, la santé ou la fabrication. Lorsqu’un courtier connaît réellement les types de financement adaptés à ces milieux, ses conseils sont plus pertinents et les démarches d’approbation souvent plus rapides. Ce niveau de connaissance permet aussi d’identifier de meilleures conditions et de réduire les délais.
Réseau de prêteurs et partenariats
L’étendue du réseau de prêteurs influence directement la qualité de votre financement. Un courtier avec peu de partenaires risque de ne pas trouver les conditions ou les modalités de remboursement qu’il vous faut. À l’inverse, un réseau plus large permet d’accéder à des solutions plus variées, avec des structures flexibles, des approbations plus rapides et des taux plus compétitifs. Chez Fincap, nos courtiers collaborent avec plus de 30 partenaires financiers à travers le Canada pour adapter votre dossier à votre secteur et à vos échéances.
Transparence et communication
Un bon courtier prend le temps d’expliquer les conditions du prêt, détaille les étapes de la demande, et vous tient informé jusqu’à l’approbation finale. Vous devez toujours comprendre les options qui vous sont proposées et leur adéquation avec vos objectifs. Si le processus semble bâclé ou flou, c’est souvent le signe d’un manque de lien avec le réseau de prêteurs. Une communication claire est un bon indicateur : elle reflète la capacité du courtier à gérer les échanges et à obtenir le bon financement.
Frais et modalités de rémunération
Un courtier peut être rémunéré par le prêteur, par le client, ou les deux. Il est essentiel de savoir ce qui s’applique à votre situation. Demandez comment les frais sont calculés, à quel moment ils sont facturés, et s’ils ont un impact sur la structure du prêt ou le montant financé. Un courtier transparent présente les coûts en amont, avant toute signature. Si vous n’obtenez pas de réponse claire, mieux vaut chercher ailleurs.
Avis clients et témoignages
Les retours des clients donnent une image fidèle du fonctionnement réel d’un courtier. Cherchez des avis qui parlent de réactivité, de clarté, de suivi et d’expérience globale. Un professionnel efficace est souvent nommé directement. Soyez attentif aux tendances : si plusieurs entreprises évoquent des démarches bâclées, des réponses floues ou des frais imprévus, cela en dit long. À l’inverse, des commentaires récurrents sur des approbations rapides, des solutions sur mesure ou un suivi après signature sont de bons signaux.
Qui peut faire une demande de financement d’équipement ?
Nous accompagnons un large éventail d’entreprises partout au Canada. Vous pouvez faire une demande si votre entreprise répond à l’un des critères suivants :
- Société incorporée ou entreprise enregistrée avec un flux de trésorerie régulier
- Travailleur autonome ou entrepreneur individuel avec un numéro d’entreprise valide
- Démarrage disposant d’un devis ou d’une facture d’un fournisseur d’équipement
- Emprunteur existant souhaitant refinancer un équipement déjà acquis
Nos courtiers vous orientent en fonction de votre statut, du type d’équipement et de votre profil financier. Une approbation reste possible même avec un historique de crédit limité, si la trésorerie est saine et que des garanties sont disponibles.
Faites une demande dès maintenant ou contactez notre équipe pour vérifier votre admissibilité.
Crédit-bail, prêt ou refinancement - quelle différence ?
Toutes les structures de financement ne fonctionnent pas de la même manière. Comprendre leurs particularités vous aide à choisir la solution la mieux adaptée à vos besoins.
Crédit-bail (leasing)
Vous utilisez l’équipement sans en payer le coût total dès le départ. Le crédit-bail permet de préserver la trésorerie, peut offrir des avantages fiscaux, et inclut souvent des conditions souples comme des paiements différés ou une option d’achat.
Prêt pour équipement
Vous empruntez pour acheter l’équipement et remboursez le montant sur une période définie. L’actif appartient à votre entreprise et figure au bilan. Cette option convient aux entreprises qui souhaitent être propriétaires dès le premier jour.
Refinancement d’équipement
Si vous possédez déjà du matériel, le refinancement vous permet de libérer des liquidités en l’utilisant comme garantie. Vous pouvez ainsi financer vos opérations, stabiliser votre trésorerie ou investir dans de nouveaux projets sans achat immédiat.
Comment démarrer un financement d’équipement ?
C’est simple. Si vous connaissez déjà le type d’équipement dont vous avez besoin, vous pouvez soumettre votre demande en ligne en quelques minutes.
Notre équipe analysera votre dossier, comparera les options de financement disponibles et vous mettra en lien avec les prêteurs les mieux adaptés à votre entreprise.
Si vous ne savez pas encore quelle solution convient le mieux à votre situation, nous pouvons vous aider à évaluer les différentes options selon votre trésorerie, votre secteur d’activité et le type d’équipement visé.
Que vous ayez besoin d’un crédit-bail, d’un prêt ou d’un refinancement, nous vous accompagnons tout au long du processus.
Faites une demande dès maintenant ou contactez notre équipe pour explorer vos options de financement.
Explorez d'autres aspects du financement d’équipement
Vous souhaitez aller plus loin dans les stratégies de financement ou comparer les différentes structures disponibles ?
- Crédit-bail (leasing)
- Refinancement d’équipement
- Prêts de fonds de roulement
- Programmes de financement via les fournisseurs
- Affacturage (factoring)
Ces ressources aident les dirigeants à mieux comprendre les options de financement possibles et à choisir l’approche la plus adaptée à leurs activités.
Foire aux questions (FAQ)
Qu’est-ce que le financement d’équipement ?
Il s’agit d’un prêt ou d’un crédit-bail permettant d’acquérir du matériel professionnel. L’équipement financé sert de garantie et peut être neuf ou usagé, selon la politique du prêteur.
Quelles sont les options de financement offertes par Fincap ?
Fincap propose plusieurs solutions adaptées aux besoins des entreprises, notamment le crédit-bail, le refinancement, les prêts de fonds de roulement, l’affacturage et les programmes de financement fournisseurs. Des solutions marchandes sont aussi disponibles pour les entreprises qui souhaitent proposer du financement à leurs propres clients. Une large gamme d’équipements est admissible dans des secteurs comme la construction, le transport, le médical, l’agriculture et plus encore.
Quels sont les avantages du crédit-bail par rapport au prêt d’équipement ?
Par rapport à un prêt classique, il offre souvent des conditions plus souples, des avantages fiscaux pour les entreprises canadiennes, et une approbation facilitée pour les jeunes entreprises.
Quel type de financement convient le mieux à une petite entreprise ?
Les petites entreprises profitent souvent du financement d’équipement ou de prêts à court terme, selon leurs flux de trésorerie et leurs besoins matériels. Le crédit-bail aide à conserver du capital, tandis qu’un prêt permet des échéances plus longues pour les achats plus importants. Le bon choix dépend de l’usage prévu et de la stratégie de croissance.
Quel montant puis-je emprunter ?
Les montants varient selon le type d’équipement, le profil de l’entreprise et le prêteur. La plupart des courtiers financent entre 10 000 $ et plusieurs millions de dollars par demande.
Quel score de crédit est requis ?
La majorité des prêteurs demandent un score de crédit d’au moins 600. Certains courtiers peuvent accepter des scores plus faibles si la trésorerie et les garanties sont solides.
Quels documents sont nécessaires ?
Il faut généralement fournir les états financiers, une preuve de propriété ou une facture fournisseur, un numéro d’entreprise et un formulaire de demande complété. Certains prêteurs peuvent aussi exiger des déclarations fiscales ou les spécifications techniques du matériel.
Combien de temps prend le processus ?
De nombreuses approbations sont accordées en 24 à 48 heures après réception des documents requis. Le décaissement des fonds ou la livraison du matériel peut prendre un peu plus de temps.
Quels sont les taux d’intérêt ?
Les taux varient selon le prêteur, le score de crédit, la durée du financement et le type d’équipement. Ils se situent généralement entre 6 % et 15 %, en taux fixe ou variable. Les courtiers vous aident à comparer les taux disponibles.
Quelles sont les options de remboursement ?
Les remboursements peuvent être mensuels, saisonniers ou différés. Certains prêteurs proposent des structures souples comme des paiements progressifs, des mois sautés ou des contrats de location avec option d’achat.
Que se passe-t-il en cas de défaut de paiement ?
En cas de défaut, le prêteur peut saisir l’équipement. Selon le contrat, l’entreprise peut encore devoir une partie du solde ou subir un impact sur son dossier de crédit.
Ressources complémentaires sur le financement d’équipement
Utilisez notre calculateur de crédit-bail pour estimer rapidement vos paiements mensuels. Que votre entreprise finance de la machinerie, des véhicules de transport ou du matériel médical, cet outil vous aide à planifier votre financement en fonction du montant et de la durée du bail.
Aucun compte requis. Aucun engagement.
Il suffit d’entrer le montant à financer et la durée souhaitée pour obtenir une estimation du coût mensuel.
Montant financé : 50 000 $
Durée choisie : 6 ans (72 mois)
Paiement mensuel estimé : 901,28 $
Vous pouvez soumettre votre demande en ligne dès que vous êtes prêt et recevoir une décision en 24 à 48 heures.Ajustez les paramètres pour découvrir ce qui convient le mieux à vos besoins de financement d’équipement.
Pourquoi choisir Fincap pour votre financement d’équipement ?
Fincap aide les entreprises partout au Canada à accéder au matériel dont elles ont besoin grâce à des plans de financement structurés. Que vous gériez les opérations courantes ou que vous prépariez un nouvel investissement, nous nous occupons du financement pour vous permettre de rester concentré sur votre activité.
Nos courtiers comparent les offres d’un vaste réseau de prêteurs afin de trouver les conditions les plus adaptées à votre entreprise. Nous accompagnons aussi bien les petites que les grandes entreprises dans des secteurs comme la construction, le transport, la santé, la fabrication ou les services.
Si vous souhaitez louer, refinancer ou libérer des liquidités, vous pouvez faire une demande en ligne ou contacter notre équipe.
Nous prenons le temps de comprendre votre réalité financière et d’adapter le processus à vos besoins concrets.
