Financement d'équipements industriels

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Pourquoi financer vos équipements industriels ?

Payer un équipement industriel en totalité, c'est souvent sacrifier des mois de trésorerie pour un actif qui mettra du temps à s'amortir. Le crédit bail d'équipements inverse cette logique : vous commencez à produire le jour même, avec des paiements mensuels prévisibles et sans toucher à votre capacité d'emprunt bancaire.

1. Préserver votre fonds de roulement

Lorsque vous immobilisez 150 000 $ dans un seul achat d'équipement, ce capital n'est plus disponible pour couvrir vos charges d'exploitation, embaucher ou saisir une opportunité de marché. 

Avec un contrat de crédit-bail ou un accord de financement, des paiements mensuels prévisibles remplacent une mise de fonds importante. Vos liquidités restent dans l'entreprise, là où elles peuvent travailler.

2. Accéder au matériel moderne sans sortie de fonds initiale élevée

Le financement rend le matériel accessible sans exiger la totalité du prix d'achat à l'avance. Vous obtenez l'actif maintenant et commencez à l'utiliser immédiatement, en répartissant le coût sur une durée adaptée à votre flux de trésorerie.

À l'échéance du contrat, vous pouvez choisir de renouveler, de mettre à niveau ou de racheter l'équipement, selon la structure négociée avec le prêteur.

3. Avantages fiscaux et financiers

Les paiements de crédit-bail sur du matériel industriel sont généralement déductibles à 100 % à titre de charge d'exploitation au Canada, ce qui réduit votre revenu imposable.

Contrairement à un prêt bancaire garanti par l'équipement, le crédit-bail n'apparaît pas comme une dette dans votre bilan, si bien que votre capacité d'emprunt auprès d'autres institutions reste intacte.

La taxe de vente est également répartie sur la durée du contrat plutôt que payée en totalité à l'achat. Pour une orientation fiscale précise adaptée à votre situation, consultez votre comptable.

Pour aller plus loin sur ces avantages, notre article sur les avantages fiscaux du crédit-bail d'équipement détaille le cadre de l'ARC.

Quels équipements industriels pouvez-vous financer ?

Fincap finance une large gamme d'équipements commerciaux et industriels dans tous les secteurs. Chaque catégorie dispose d'une page dédiée avec les détails complets sur les actifs admissibles et les structures de financement.

• Fabrication et production : presses, foreuses, compresseurs, machines à injection, découpeurs plasma, presses-plieuses, poinçonneuses.
• Construction et excavation : excavatrices, chargeuses, remorques, machinerie lourde, élévateurs de plateforme. Notre page sur le financement d'équipement de construction couvre également les rétrocaveuses, mini-chargeuses et marteaux hydrauliques.
• Transport et automobile : camions, équipements de manutention, outils logistiques.
• Médical et dentaire : dispositifs diagnostiques, équipements d'imagerie et de traitement. Le financement d'équipement dentaire couvre les fauteuils, lasers et scanners.
• Technologie et bureau : ordinateurs, serveurs, matériel de bureau, machines de gravure et de broderie.
• Foresterie et agriculture : déchiqueteuses, moissonneuses, tracteurs, séchoirs, générateurs de chaleur. Notre page sur le financement d'équipement agricole couvre aussi la manutention des grains, l'irrigation et les systèmes de récolte.

Si votre équipement ne figure pas dans cette liste, contactez notre équipe. Fincap finance des actifs neufs et usagés provenant de concessionnaires, de ventes privées et d'enchères partout au Canada.

Pourquoi choisir Fincap pour le financement d'équipements industriels ?

1. Courtier indépendant avec accès à plus de 30 prêteurs

En tant que courtier indépendant, Fincap identifie, parmi notre réseau de prêteurs canadiens, celui dont les critères et la structure correspondent le mieux à votre profil d'entreprise, à votre secteur et à votre historique de crédit. Si les conditions d'un prêteur ne conviennent pas à votre situation, celles d'un autre le feront probablement.

Cette portée a une incidence réelle pour les entreprises en Ontario, en Colombie-Britannique, au Québec et en Alberta dont les besoins de financement sont complexes.

2. Financement du matériel neuf et usagé

Fincap finance aussi bien le matériel industriel neuf qu'usagé, y compris les équipements achetés en vente privée ou aux enchères en ligne.

Nos clients ont financé des excavatrices usagées, des presses de production d'occasion et des véhicules achetés aux enchères partout au Canada. Notre réseau inclut des prêteurs qui n'exigent pas que l'actif provienne d'un concessionnaire agréé.

Pour les entreprises qui s'intéressent au financement d'équipement lourd, notre guide présente ce que les prêteurs examinent et comment structurer votre dossier pour maximiser vos chances d'approbation.

3. Processus rapide, même pour les dossiers complexes

Les entreprises avec un historique d'exploitation limité ou un profil de crédit difficile sont acceptées. Fincap affiche un taux d'approbation de 80 % sur l'ensemble des demandes soumises. La procédure est entièrement à distance et fonctionne de la même façon que vous soyez basé en Ontario, en Alberta ou en Saskatchewan.

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Comment fonctionne le financement d'équipements industriels ?

La démarche est simple. La majorité des clients obtiennent une approbation en 24 à 48 heures.

Étape 1 : Trouvez votre équipement

Repérez le matériel dont vous avez besoin, qu'il soit neuf chez un concessionnaire, usagé chez un vendeur privé ou proposé aux enchères. Vous n'avez pas besoin des documents d'achat définitifs pour démarrer votre demande.

Étape 2 : Soumettez votre demande

Remplissez le formulaire en ligne. Un gestionnaire de comptes Fincap examine votre dossier et identifie, parmi les 30 partenaires financiers de notre réseau, celui dont les critères et la structure correspondent à votre profil d'entreprise, à votre secteur et à votre historique de crédit.

Étape 3 : Obtenez une réponse en 24 à 48 heures

Vous recevez une décision de crédit dans les 24 à 48 heures suivant la réception de votre dossier complet, souvent le jour même. Une fois approuvé, votre gestionnaire de comptes vous présente les conditions et prend en charge la documentation. Votre équipement se met au service de votre entreprise.

Pour optimiser votre dossier dès la première soumission, consultez nos conseils pour obtenir l'approbation de votre demande de crédit-bail.

Foire aux questions : financement d'équipements industriels

1. Est-il difficile d'obtenir un financement pour du matériel industriel ?

La difficulté d'approbation dépend largement de l'endroit où vous déposez votre demande. Les banques et institutions traditionnelles exigent généralement des bilans solides, plusieurs années d'exploitation et un dossier de crédit irréprochable. 

Fincap travaille comme courtier indépendant avec plus de 30 prêteurs partenaires. Un dossier refusé par une banque traditionnelle trouve souvent preneur ailleurs dans notre réseau. Les entreprises en première année d'activité comme celles avec un historique de crédit difficile y obtiennent régulièrement un financement.

2. Quel score de crédit est requis pour un crédit-bail d'équipement industriel ?

Il n'existe pas de seuil fixe. Les prêteurs tiennent compte de plusieurs facteurs combinés : la valeur et l'état de l'équipement, les revenus et l'historique d'exploitation de l'entreprise, ainsi que le profil de crédit du demandeur. 

Fincap ne soumet pas votre dossier au hasard : chaque demande est orientée vers le prêteur dont les critères correspondent à votre profil. C'est ce qui explique notre taux d'approbation de 80 %.

Notre article sur les conditions de financement d'équipement détaille ce que les prêteurs évaluent concrètement.

3. Comment les projets industriels sont-ils généralement financés au Canada ?

Les entreprises ont recours à une combinaison de crédit-bail, de prêts à terme et de marges de crédit de fonds de roulement. Pour les actifs à fort capital comme les machines industrielles, le crédit-bail et le financement d'équipement sont les structures les plus courantes, parce qu'ils préservent les liquidités et offrent souvent un traitement fiscal plus avantageux qu'un achat direct.

4. Quels sont les taux d'intérêt pour le financement d'équipement lourd au Canada ?

Les taux varient selon votre profil, l'équipement et le prêteur. Plutôt que d'afficher un taux standard, Fincap identifie les conditions les plus avantageuses disponibles pour chaque dossier. Faites une demande et nous vous revenons avec les options concrètes.

5. Peut-on financer du matériel industriel usagé au Canada ?

Oui. Fincap finance le matériel usagé provenant de ventes privées, d'enchères en ligne ou de concessionnaires d'occasion. Là où beaucoup de prêteurs limitent leur offre au matériel neuf, notre réseau inclut des partenaires qui financent les actifs usagés, à condition que le titre de propriété soit clair.

6. Quelle est la différence entre un prêt et un crédit-bail pour de l'équipement ?

Avec un prêt, vous êtes propriétaire de l'équipement dès le départ, mais le montant emprunté apparaît comme une dette dans votre bilan. Avec un crédit-bail, la société de financement reste propriétaire pendant la durée du contrat : vous versez des paiements mensuels déductibles à 100 % à titre de charges d'exploitation, et la dette n'alourdit pas votre bilan.

Certains contrats prévoient une option de rachat à l'échéance.

Notre article crédit-bail vs prêt détaille les différences selon votre situation.

7. Dans quel délai peut-on être approuvé pour un financement d'équipement industriel ?

Fincap délivre une décision de crédit dans les 24 à 48 heures suivant la réception d'un dossier complet, et les approbations le jour même sont fréquentes. La procédure est entièrement à distance. Aucun rendez-vous en agence n'est requis.