Financement de grue et d'équipement de levage au Canada

Nos solutions de financement pour les entreprises de levage

Un projet de levage a rarement besoin d'un seul produit : la grue elle-même, la trésorerie pour la déplacer, et de quoi patienter jusqu'au règlement des factures. Le financement de grue se construit à partir de ces trois besoins.

• Le crédit-bail d'équipement couvre la grue, avec un versement calé sur les contrats qu'elle honore.
• Le refinancement tire du capital d'une machine que vous détenez déjà libre de dettes.
• Le prêt de fonds de roulement porte les opérateurs, le carburant et les transports sur fardier en attendant.
• L'affacturage avance les factures déjà émises à un entrepreneur général.

Notre comparaison du crédit-bail et du prêt détaille ce que chaque structure implique.

Quels équipements de levage pouvons-nous financer ?

Les machines complètes et les accessoires qui les accompagnent sont admissibles, neufs comme usagés :

• Grues mobiles et grues tout-terrain
• Grues sur porteur et grues compactes d'atelier
• Grues sur chenilles, à flèche treillis ou télescopique
• Camions-grues et grues montées sur porteur routier
• Grues à tour et grues à montage rapide
• Ponts roulants, portiques et potences
• Élingues, palonniers et accessoires de levage
• Contrepoids, patins de stabilisateurs et remorques de transport
• Indicateurs de charge et systèmes de contrôle

Un équipement absent de cette liste reste généralement admissible, et la page des équipements admissibles présente les secteurs couverts. Les compacteurs, chargeuses et le reste d'un parc mixte relèvent du financement d'équipement de construction.
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Le financement selon le type d'exploitation

• Entreprises de location de grues et de services de levage
• Entrepreneurs généraux et firmes de construction
• Entrepreneurs en excavation et en démolition
• Usines et entrepôts équipés de ponts roulants
• Propriétaires-exploitants d'un camion-grue

Un camion-grue réunit deux actifs sur un même porteur routier. Le financement de camion-grue couvre les deux dans une seule demande, même lorsque le châssis et la grue arrivent sur deux soumissions distinctes.
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Grue neuve ou grue usagée

Une grue usagée se finance par le même processus qu'une machine neuve.

1. Financer une grue d'occasion

Les prêteurs regardent l'année, les heures au compteur, l'état de la flèche et des câbles, puis la valeur de revente. Aucun plafond d'âge fixe ne s'applique à l'ensemble du réseau : l'état et la valeur de revente pèsent davantage que le millésime sur la plaque. Une grue bien entretenue conserve sa valeur, et l'offre de bon matériel usagé s'est resserrée depuis deux ans. Le dossier avance plus vite quand le carnet d'entretien et un rapport d'inspection récent accompagnent la demande.

2. Acheter à l'encan ou à un particulier

Une fiche d'encan ou un contrat de vente appuie une demande aussi bien qu'une facture de concessionnaire. Les machines achetées à l'encan, dans un parc en liquidation ou de gré à gré se financent de la même façon. Parlez à un courtier avant la clôture de la vente : connaître la grue et son prix à l'avance nous laisse le temps d'aligner un prêteur pendant que l'encan se déroule.

Pourquoi choisir Fincap pour financer votre grue

• Passer par un courtier dirige votre dossier vers les prêteurs dont les critères correspondent réellement.
• L'accès à plus de 30 prêteurs partout au Canada fait qu'un dossier refusé par l'un trouve un autre dont les conditions lui conviennent.
• Toutes les marques sont admissibles, neuves ou usagées, achetées chez un concessionnaire, à l'encan ou de gré à gré.
• Les taxes de vente sont portées par le prêteur à l'achat et réparties sur la durée.
• Le crédit-bail garde l'actif hors de votre endettement, ce qui préserve votre capacité d'emprunt bancaire pour le prochain projet.
• Une entreprise créée l'an dernier, ou dont le crédit a connu des difficultés, fait l'objet d'un examen plutôt que d'un refus automatique. Nos clients nous accordent 4,9 sur 5 sur 122 avis Google.

Qui est admissible au financement de grue ?

L'approbation d'un financement de grue repose sur l'ensemble de l'exploitation, pas sur une seule cote de crédit.

Ce que chaque prêteur évalue, et la façon de le présenter, figure dans nos conseils pour faire approuver votre demande.

Documents à fournir

L'essentiel d'un dossier de grue tient dans des pièces que vous avez déjà.

• La demande de crédit Fincap
• Les statuts ou l'immatriculation de l'entreprise
• La soumission du concessionnaire, la fiche d'encan ou le contrat de vente
• Trois mois de relevés bancaires d'entreprise
• Les états financiers pour les demandes supérieures à 150 000 $

Envoyez ce que vous avez sans attendre la dernière pièce, nous réclamerons ce qui manque pendant l'analyse.

Comment se déroule votre demande

Cinq étapes vous mènent de la grue repérée au versement des fonds au vendeur.

Commencez votre demande.

Conditions types de financement

Ce qui distingue les deux structures, c'est la propriété à l'échéance. Le crédit-bail de grue garde les versements du côté des dépenses et l'actif hors de votre endettement. Chaque versement d'un prêt bâtit de l'avoir, ce qui convient à une machine que vous comptez exploiter jusqu'au bout de sa vie utile. Les calendriers se construisent autour des saisons de chantier et du rythme réel des paiements.

Agrandir votre parc ou refinancer vos grues payées

Deux situations amènent un exploitant vers le financement de grue : un contrat impossible à prendre sans une machine supplémentaire, et un parc payé qui immobilise de la trésorerie.

1. Ajouter une grue pour un nouveau contrat

Un contrat signé est la pièce la plus solide qu'une jeune entreprise puisse présenter, parce qu'il montre comment le versement mensuel sera couvert. Faute d'historique d'exploitation, l'analyse s'appuie sur ce contrat, sur la grue et sur votre parcours personnel. Plusieurs prêteurs de notre réseau financent les sociétés récentes, et notre article sur la location d'équipement en démarrage précise ce qu'ils demandent.

2. Refinancer une grue que vous possédez

Une grue détenue libre de dettes garantit une nouvelle avance : pour une mise de fonds, pour du fonds de roulement pendant un trimestre creux, ou pour la mobilisation d'un chantier déjà signé. L'avance se calcule sur ce que la machine vaut aujourd'hui, pas sur son prix d'achat.

Financement de grue partout au Canada

Le financement de grue s'organise dans toutes les provinces et tous les territoires, et rien dans la démarche n'exige une rencontre. Demande, analyse et versement se font à distance. Des pages existent pour les marchés que nous voyons le plus :

• Financement d'équipement en Ontario
• Financement d'équipement à Calgary
• Financement d'équipement à Edmonton
• Financement d'équipement à Vancouver
• Financement d'équipement à Winnipeg
• Financement d'équipement en Saskatchewan

Pour les concessionnaires et distributeurs de grues

Présenter des conditions à la vente supprime le délai entre votre soumission et la commande.

Notre programme de financement clients ajoute cette possibilité à vos propositions, l'analyse de crédit étant menée par nos représentants et nos analystes, pas par vos vendeurs.

Questions fréquentes sur le financement de grue

Les questions qui reviennent le plus souvent avant l'ouverture d'un dossier. Pour le reste, appelez le 819-643-9997.

1. Quel dossier de crédit faut-il pour financer une grue ?

Aucun minimum n'est publié, et aucune cote ne décide seule d'un dossier de financement de grue. Un prêteur regarde vos années d'exploitation, les contrats signés, la machine elle-même et la trésorerie derrière. Des dossiers refusés par une banque sur la seule cote trouvent souvent preneur ailleurs.

2. Peut-on financer une grue usagée, et existe-t-il une limite d'âge ?

Oui, et l'âge n'est pas un critère éliminatoire en soi. Ce que l'âge change, c'est la durée et la mise de fonds proposées. Un rapport d'inspection peut également être demandé.

3. Crédit-bail ou prêt : quelle structure convient ?

Tout dépend de la durée pendant laquelle la grue restera dans votre parc et de ce que vous voulez porter à votre bilan. Nos courtiers comparent les deux sur vos propres chiffres.

4. Peut-on financer un seul camion-grue ?

Oui. Le financement d'un camion-grue isolé suit le même parcours qu'une commande de parc. Les propriétaires-exploitants sont un profil courant, et le châssis comme la grue s'évaluent ensemble sur la soumission du concessionnaire.

5. Peut-on financer une grue achetée à l'encan ou de gré à gré ?

Oui. Un prêteur a besoin d'une preuve de la machine et de son prix, quel que soit le canal. Les délais d'encan sont courts : transmettez la fiche dès que vous l'avez.

6. Les paiements de crédit-bail sur une grue sont-ils déductibles ?

Les versements de crédit-bail sont couramment traités comme une dépense d'exploitation au Canada, une des raisons pour lesquelles des entrepreneurs privilégient cette formule à l'achat comptant. Votre comptable confirmera ce qui s'applique à votre structure, et nous exposons le principe dans notre article sur les paiements de location et l'impôt.

7. Peut-on refinancer une grue déjà payée ?

Oui. L'avance se fixe sur la valeur actuelle de la machine, pas sur son prix d'achat. L'analyse se déroule comme pour un achat, la grue de votre parc tenant lieu d'actif.

Calculez votre versement mensuel

Notre calculateur de location d'équipement transforme un prix d'achat et une durée en versement mensuel estimé. L'arithmétique derrière ce chiffre est détaillée dans notre guide sur le calcul d'une mensualité.