Financement d'équipements de restaurant

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Pourquoi financer votre équipement de restauration ?

Gérer un restaurant, c'est jongler en permanence avec des coûts élevés : masse salariale, approvisionnements, loyer et entretien. L'achat d'équipement de restauration en une seule transaction peut fragiliser votre trésorerie au moment où vous en avez le plus besoin.

Le crédit-bail d'équipement de restaurant répond à cette réalité de façon directe. Les paiements de crédit-bail sont déductibles à 100 % à titre de charges d'exploitation, ce qui réduit votre revenu imposable chaque année du bail. 

Contrairement à un prêt bancaire, un contrat de crédit-bail ne figure pas comme une dette au bilan de votre entreprise, ce qui préserve votre capacité d'emprunt pour d'autres investissements. La taxe de vente sur l'équipement est aussi prise en charge par le prêteur à l'achat, puis étalée sur la durée du bail, ce qui évite un déboursé initial important.

Pour mieux comprendre quand le crédit-bail est préférable à l'achat, notre article sur les avantages de la location d'équipement par rapport à l'achat détaille les facteurs à peser selon votre profil d'entreprise.

Pour une vue d'ensemble des avantages propres au secteur de la restauration, consultez notre guide sur les 8 principaux avantages du financement d'équipement de restauration.

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Quels équipements de restaurant peut-on financer ?

Fincap finance neuf et usagé, peu importe la source : concessionnaire agréé, vente privée ou vente aux enchères. Voici les principales catégories d'équipements que nos spécialistes traitent régulièrement.

Équipements de cuisson et de cuisine

Cuisinières commerciales, fours à convection, fours combinés, fours rotatifs, rôtissoires, salamandres, grils, friteuses commerciales et tables chauffantes. Qu'il s'agisse d'équiper une cuisine entière ou de remplacer un seul appareil, le crédit-bail étale le coût sur des mensualités fixes et prévisibles.

Réfrigération et chambres froides

Chambres froides et congélateurs, réfrigérateurs à portes battantes, unités sous-comptoir, vitrines réfrigérées et cellules de refroidissement rapide. La réfrigération représente souvent l'un des postes les plus lourds dans l'aménagement d'une cuisine commerciale, ce qui en fait un poste tout indiqué pour le crédit-bail.

Équipements de préparation alimentaire

Robots coupe-tout commerciaux, mélangeurs, trancheuses, hachoirs, pétrins, laminoirs à pâte et mélangeurs de comptoir. Ce matériel se renouvelle plus fréquemment que les gros équipements, ce qui rend le crédit-bail particulièrement avantageux pour éviter de mobiliser du capital à répétition.

Lave-vaisselle et équipements sanitaires

Lave-vaisselle à convoyeur, lave-vaisselle sous-comptoir, verriers et systèmes de lavage de casseroles. Les exigences des inspections sanitaires et de la réglementation municipale rendent cette catégorie non négociable, et le financement évite qu'une mise aux normes pèse sur votre trésorerie.

Équipements de comptoir et d'affichage

Vitrines chauffantes, vitrines réfrigérées, machines à expresso, cafetières commerciales, machines à glace, terminaux point de vente et équipements de bar. Ces équipements sont souvent financés avec le reste du matériel dans une seule demande, ce qui consolide vos paiements.

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Pourquoi choisir Fincap pour votre financement d'équipement de restaurant ?

Fincap est un courtier indépendant, et non un prêteur lié à une seule source de financement. Cette distinction est concrète pour votre financement d'équipement de restaurant : elle se traduit par plus d'options, de meilleures conditions et plus d'approbations pour votre dossier.

1. Accès à plus de 30 prêteurs canadiens

Là où un prêteur unique ne peut approuver que ce qui correspond à ses propres critères, Fincap travaille avec 30+ prêteurs canadiens spécialisés en financement commercial. Notre équipe identifie la formule la mieux adaptée à votre dossier : crédit-bail standard, location avec option d'achat, ou cession-bail sur un équipement déjà détenu. Le résultat : davantage d'approbations, plus de formules disponibles et des conditions que vous n'obtiendriez pas en approchant une seule institution.

2. Approbation rapide, souvent en 24 à 48 heures

Un restaurant ne peut pas attendre. Quand un appareil tombe en panne ou qu'une ouverture s'approche, chaque jour de délai a un coût. Le processus d'approbation de Fincap est conçu pour la rapidité, avec des réponses habituellement reçues en une à deux journées ouvrables, parfois le jour même.

3. Équipements neufs et usagés, y compris les ventes privées

Notre financement couvre le matériel neuf chez les concessionnaires agréés et le matériel usagé chez les vendeurs privés, lors de liquidations ou aux enchères. Si vous reprenez un restaurant déjà équipé, nos spécialistes peuvent monter un financement sur les équipements en place, en achat direct ou en cession-bail.

4. Accessible aux entreprises en démarrage et aux dossiers difficiles

L'une des préoccupations les plus fréquentes que nous entendons de la part des restaurateurs est de savoir si leur dossier sera retenu. Fincap accompagne les entreprises à toutes les étapes, y compris les restaurants qui n'ont pas encore d'historique de crédit établi et les opérateurs qui ont traversé des périodes difficiles. Pour en savoir plus sur le crédit-bail comme solution de démarrage, lisez notre article sur le crédit-bail d'équipements pour les startups.

Fincap affiche un taux d'approbation d'environ 80 %, ce qui reflète la profondeur et la diversité de son réseau de prêteurs.

5. Paiements de crédit-bail déductibles d'impôt

Les paiements de crédit-bail sur l'équipement de restaurant sont entièrement déductibles à titre de charges d'exploitation selon les règles fiscales canadiennes. Cette déductibilité réduit le coût net réel de vos mensualités pour la plupart des entreprises. Notre article sur les paiements de crédit-bail déductibles d'impôt au Canada détaille le cadre de l'ARC.

Si votre priorité est la liquidité immédiate plutôt que l'acquisition d'équipement, nos prêts pour fonds de roulement offrent un accès rapide à des liquidités pour couvrir vos besoins opérationnels.

Notre programme de refinancement d'équipement est une autre option si vous souhaitez dégager des liquidités à partir des équipements que vous détenez déjà.

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Comment fonctionne le financement d'équipement de restaurant ?

Notre équipe a simplifié le processus de financement d'équipement au maximum. Trois étapes séparent la recherche de votre matériel de la réception de votre approbation, le jour même dans bien des cas.

Étape 1 : Trouvez votre équipement

Repérez le matériel dont vous avez besoin, que ce soit chez un fournisseur spécialisé, un fabricant, un vendeur privé ou lors d'une vente aux enchères. Vous n'avez pas à finaliser la transaction avant de nous contacter. Nos courtiers en financement peuvent vous conseiller sur votre demande pendant que vous comparez encore vos options.

Étape 2 : Soumettez votre demande

Remplissez le formulaire de demande en ligne. Quelques minutes suffisent pour renseigner les informations de base sur votre entreprise et l'équipement de restaurant que vous souhaitez financer. Notre équipe examine ensuite votre dossier et le soumet aux prêteurs de notre réseau les mieux positionnés pour votre profil.

Utilisez notre calculatrice de crédit-bail d'équipement pour estimer vos mensualités avant de soumettre votre dossier.

Étape 3 : Obtenez votre approbation

La grande majorité des demandes reçoivent une réponse sous 48 heures, souvent le jour même. Une fois l'approbation confirmée, votre spécialiste vous présente les conditions, vous signez la documentation et les fonds sont versés directement à votre fournisseur ou vendeur. Pour maximiser vos chances dès la première demande, consultez nos conseils pour obtenir l'approbation de votre crédit-bail.

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FAQ - Financement d'équipement de restaurant

1. Est-il difficile d'obtenir du financement pour l'équipement d'un restaurant ?

Pas avec le bon courtier. La principale difficulté vient du fait de s'adresser à un prêteur unique dont les critères ne correspondent pas à votre profil. Fincap aborde le crédit-bail de restauration autrement : en soumettant votre dossier aux prêteurs de notre réseau les mieux adaptés à votre secteur et à votre historique, nous augmentons considérablement vos chances d'approbation. Notre taux d'approbation global est d'environ 80 %, et la restauration est un secteur que nous finançons régulièrement.

2. Quel historique de crédit faut-il pour être admissible ?

Chez Fincap, il n'existe pas de cote de crédit minimale pour déposer une demande. Nos experts en financement regardent l'ensemble du dossier : historique d'entreprise, valeur de l'équipement et projections de revenus. Des entreprises avec un dossier de crédit difficile 

Des entreprises avec un dossier de crédit difficile ont pu être financées par notre réseau, surtout lorsque la valeur de l'équipement offre une garantie solide.

3. Peut-on financer de l'équipement de restaurant usagé ?

Oui. Fincap finance le matériel usagé acheté chez des concessionnaires commerciaux, des vendeurs privés et lors de ventes aux enchères. Si vous cherchez du financement d'équipement de restaurant pour reprendre un établissement en cessation d'activité ou lors d'une liquidation, notre équipe peut monter le dossier à condition que le bien soit identifiable et présente une valeur adéquate. Acheter auprès d'un vendeur privé ou aux enchères n'est pas un obstacle pour obtenir du financement par notre réseau.

4. Les paiements de crédit-bail sont-ils déductibles d'impôt ?

Oui, les paiements de crédit-bail sur le matériel de restauration sont généralement déductibles comme charges d'exploitation pour les entreprises canadiennes. L'ARC traite les paiements de crédit-bail différemment du capital et des intérêts d'un prêt, et la déductibilité s'applique au paiement mensuel complet plutôt qu'à un seul volet. Le traitement précis dépend de la structure juridique de votre entreprise et de votre méthode comptable ; il est recommandé de confirmer avec votre comptable.

5. Quels sont les délais et conditions typiques ?

Les durées s'échelonnent généralement de 24 à 84 mois, selon le type d'équipement, sa durée de vie utile et le montant financé. Les durées courtes impliquent des mensualités plus élevées, mais un coût total de financement moins important. Les durées longues réduisent la mensualité et préservent la trésorerie. Votre spécialiste Fincap vous présentera les options adaptées à votre situation dès l'examen de votre dossier.